封堵另類(lèi)融資渠道
對(duì)于一些發(fā)卡企業(yè)挪用預(yù)收資金的情況，《意見(jiàn)》也明確要求禁止。
《意見(jiàn)》指出，多用途預(yù)付卡發(fā)卡人接受的、客戶(hù)用于未來(lái)支付需要的預(yù)付資金，不屬于發(fā)卡人的自有財(cái)產(chǎn)，發(fā)卡人不得挪用、擠占。
發(fā)行購(gòu)物卡一直被看作是商業(yè)企業(yè)的另類(lèi)融資模式。商業(yè)企業(yè)購(gòu)物卡所融資金或者被存進(jìn)銀行收取利息，或者被投入股市獲取投資回報(bào)，或者被用于擴(kuò)大規(guī)模。如果政策被嚴(yán)格執(zhí)行，這種另類(lèi)融資的渠道也將被堵上。
反洗錢(qián)攻略
預(yù)付卡機(jī)構(gòu)在向購(gòu)卡人出售記名預(yù)付卡或一次性金額人民幣1 萬(wàn)元以上的不記名預(yù)付卡時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別購(gòu)卡人身份，登記購(gòu)卡人身份基本信息，核對(duì)購(gòu)卡人有效身份證件，并留存購(gòu)卡人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
代理他人購(gòu)買(mǎi)記名預(yù)付卡的，預(yù)付卡機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理方式確認(rèn)代理關(guān)系的存在，在對(duì)被代理人采取前款規(guī)定的客戶(hù)身份識(shí)別措施時(shí)，還應(yīng)當(dāng)?shù)怯洿砣松矸莼拘畔?，核?duì)代理人有效身份證件，并留存代理人有效身份證件的復(fù)印件或者影印件。
購(gòu)物卡是一種含餐飲、購(gòu)物為一卡的消費(fèi)卡，也就是代金券的一種。一般是為了送客戶(hù)或者是給員工發(fā)放福利的，購(gòu)物卡的面值一般有一百元、兩百元、三百元、五百元、1000元的，大部分大型商場(chǎng)、超市都會(huì)進(jìn)行購(gòu)物卡制作，都有這屬于自己的購(gòu)物卡在銷(xiāo)售，比如北國(guó)超市、家樂(lè)福、沃爾瑪、世紀(jì)聯(lián)華、以及其他的一些大型市場(chǎng)和超市都有超市購(gòu)物卡、購(gòu)物券出售。如果沒(méi)有用完，還可以將購(gòu)物卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賣(mài)。
蘇州購(gòu)物卡回收公司告訴消費(fèi)者商家中的一些人由于商業(yè)問(wèn)題被關(guān)閉，并選擇逃跑。其他人想通過(guò)預(yù)付卡業(yè)務(wù)非法籌集資金。發(fā)行預(yù)付卡時(shí)，他們根本不打算從事生產(chǎn)和商業(yè)活動(dòng)。在消費(fèi)者投入大量資金購(gòu)買(mǎi)預(yù)付卡后，他們“憑空”購(gòu)買(mǎi)了預(yù)付卡，消費(fèi)者的錢(qián)砸到了水漂。