對于一些發(fā)卡企業(yè)挪用預收資金的情況,《意見》也明確要求禁止。 《意見》指出,多用途預付卡發(fā)卡人接受的、客戶用于未來支付需要的預付資金,不屬于發(fā)卡人的自有財產(chǎn),發(fā)卡人不得挪用、擠占。 發(fā)行購物卡一直被看作是商業(yè)企業(yè)的另類融資模式。商業(yè)企業(yè)購物卡所融資金或者被存進銀行收取利息,或者被投入股市獲取投資回報,或者被用于擴大規(guī)模。如果政策被嚴格執(zhí)行,這種另類融資的渠道也將被堵上。
辦公廳轉發(fā)中國人民銀行、監(jiān)察部、財政部、商務部、稅務總局、工商總局、預防腐敗局等七部門《關于規(guī)范商業(yè)預付卡管理的意見》(以下簡稱《意見》)?!兑庖姟芬蟾饔嘘P部門要各負其責,進一步規(guī)范商業(yè)預付卡管理,規(guī)定建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。這是首次由中國人民銀行等七部門聯(lián)合出臺的購物卡“緊箍咒”,表明國家封堵商業(yè)預付卡(即購物卡)腐敗漏洞的決心。
《意見》指出,未經(jīng)人民銀行批準,任何非金融機構不得發(fā)行多用途預付卡,一經(jīng)發(fā)現(xiàn),按非法從事支付結算業(yè)務予以查處。金融機構未經(jīng)批準,不得發(fā)行預付卡。《意見》要求進一步建立健全規(guī)章制度,加大執(zhí)法力度。建立商業(yè)預付卡購卡實名登記制度。對于購買記名商業(yè)預付卡和一次性購買1萬元(含)以上不記名商業(yè)預付卡的單位或個人,由發(fā)卡人進行實名登記。
對于購物卡余額不退、過期作廢等商家的“霸王條款”,《意見》規(guī)定,為防止發(fā)卡人無償占有卡內(nèi)殘值,方便持卡人使用,記名商業(yè)預付卡不設有效期,不記名商業(yè)預付卡有效期不得少于3年。對于超過有效期尚有資金余額的,發(fā)卡人應提供、換卡等配套服務。