面對高昂的房價，很多人都不可能一次性付清，貸款買房成了他們的。在貸款時，科學選擇貸款額度，有利于花少的錢做正確的事。每一個購房者的經濟條件是不一樣的，需要根據實際情況來選擇。下面來看看，到底買房貸款多少年合適。

1、收入水平根據個人家庭收入，一般說來，貸款額度越短，借款人對支付利息就越少，但每月的還款額度越高，還款壓力越大；相反，貸款的壽命越長，借款人的利息就越高，但每月的還款額度會減少，還款壓力會相應減少房貸。個人住房按揭付款和每月的家庭可支配收入比控制在28％-35％。

2、資本成本有渠道的人，長期貸款肯定更有利，這樣可以自由支配資金。而對沒做其他的來說，為了避免過多的利息支付，短期貸款更為合適。

3、住房價格不能超過實際還款能力雖然說，花明天的錢做今天的事，這種消費理念已被普遍接受，但貸款買房必須得控制在償債能力范圍內。普通購房者的購房價格不應超過家庭年收入的6倍，每月還款不應超過月收入的60％。對于性購房者來說，要充分考慮資金的成本，因為的貸款利率不是一成不變的。

4、首付款不少就好了首付款多少，決定著以后還貸的金額。如果金額較小，可以用其他資金進行。如果買家有多余的存款和其他良好的方式可以選擇首付款，因為其他回報可能會超過貸款利息。如果沒有好的方式，超出存款或選擇支付首付款，因為貸款利息遠高于存款利息。

5、還款期限宜適當，貸款期限的多少，決定著每月還款額度的多少。要根據自己的未來收入和支出情況，來選擇還款期限。同樣數額的貸款，選擇十年的還款期超過二十年的選擇，但總金額需償還不到二十年。專家分析，購房貸款在15到20年內一般都是合適的。

，前期還款壓力比較小的還款方式

在辦理抵押貸款的時候，還款方式有很多種，其中可以將其分為兩個主要的陣營，一種是前期還款壓力比較小，而另外一種則是后期的還款壓力比較小，對于前期還款壓力比較小的還款方式，一共包括兩種，那就是先息后本以及一次性還本付息，這兩種還款方式在前期的時候需歸還的金額較少。

第二，還款壓力平均分攤

有些人可能覺得先息后本或者是一次性還本付息的方式，可能會在終還款期限的時候產生較大的還款壓力，在這種情況下你就可以考慮還款壓力分攤，比如等額本息或等額本金的還款方式，這兩種方式在每個月的時候都需要歸還一部分本金，這樣到后還款期限的時候，同樣歸還相應的金額就可以了，還款壓力比較小。

第三，哪種還款比較好

現在在辦理抵押貸款的時候，許多人都會選擇不同種類的還款方式，但是卻很少有人知道哪種還款方式比較好，這個問題并沒有的答案，如果你想要追求較低的貸款成本，就可以選擇等額本金和等額本息的方式，如果你想自己在前期的時候能夠充分的利用這些資金，就可以選擇一次性還本付息的方式。

申請房屋抵押貸款可以到一些民間抵押機構申請，也可以到申請。貸款人到申請房屋抵押貸款需要哪些注意事項呢，今天這篇文章小編就為大家總結下。

（1）年齡在18-55周歲。各個略有不同但是都大同小異，具體詳情要自己到當地咨詢。

（2）一般房屋抵押貸款額度為房產評估價格的50-70%，部分可能也會有所增加。

（3）抵押貸款的貸款利率一般為基準利息上浮10%-20%左右。

（4）房屋抵押貸款的期限一般為1年-10年（少數對與優質客戶長可到30年），不過貸款結束后借款人年齡不能超過70歲。

（5）房齡在20年內，部分可在30年內，但多數有備用房更容易審批。

（6）目前可接受的房產類型有商品房、住房、商鋪、按揭房、二次抵押貸款、酒店式公寓、寫字樓、辦公樓等。

（7）有一定還款來源提供有效證明主要為流水、每月有效進賬大于，房屋抵押貸款月還款的2倍。

（8）個人信用問題，信用無論是對個人還是企業信用是很重要，所以貸完款后要及時還款，千萬不要逾期不還。

（9）其他材料證明，配合準備其他需要的材料。這樣可以以短的時間申請到貸款。

，有沒有違約金

有些人在辦理抵押貸款的時候，并不知道在提前還款的過程當中會不會產生違約金，這里可以明確的告訴你，絕大部分都會要求你交納一定的違約金，違約金的費用并不是特別高，大概是提前還款金額所產生的2-3個月的利息。

第二，利息怎么算

在辦理提前還款的時候需要交納一部分違約金，也有可能會產生后期的利息，因為如果你提前還款的時候并沒有還清所有的款項，只是部分提前還款，這個時候剩余的本金仍然會繼續產生利息的時候，利息就按照原來的利率，然后乘以未歸還的本金。

第三，如何提前還款

在辦理房屋抵押貸款的時候，必須要弄清楚一件事，那就是如何提前還款，再提前還款的時候應當按照什么樣的流程和手續，在提前還款之前必須要先向咨詢，看能不能提前還款，然后再提交申請和預約，之后就可以辦理提前還款了。

第四，提前還款的好處

對于許多辦理房屋抵押貸款的人來說，他們之所以要提前還款就是因為提前還款有很多的好處，首先在歸還部分本金之后，這部分本金就不會繼續產生利息，能夠降低總體的貸款成本，并且這樣也能夠避免因為無法按時還款而產生逾期現象。