商業(yè)保函的定義：是由除銀行以外的，實力雄厚的商業(yè)機構出具的保函，一般多為專業(yè)擔保公司開具的公司保函,是商業(yè)機構信用擔保。
商業(yè)保函包括：工程擔保公司出具的投標保函，履約保函，預付款保函，質(zhì)量保函，農(nóng)民工工資支付保函，即為商業(yè)保函。
首先，商業(yè)保函與銀行保函明顯的區(qū)別是擔保的籌碼和承擔人的不同：銀行保函是以銀行信用為擔保，承擔人是銀行。而商業(yè)保函是以商業(yè)機構信用為擔保，承擔人是商業(yè)機構。
除此之外，商業(yè)保函和銀行保函的本質(zhì)上還有這些區(qū)別：
1、銀行保函由銀行出具的保函，屬于銀行信用;商業(yè)保函是由擔保公司或相關金融機構出具的保函，屬于商業(yè)信用。
2、銀行保函多用于國際貿(mào)易，用于國際擔保業(yè)務。而擔保公司保函多用于國內(nèi)公司。
3、商業(yè)保函相比較銀行保函資料簡單，辦理速度快，費用更低。
4、商業(yè)保函格式條款等更加靈活，銀行保函格式相對固定不易修改。
5、商業(yè)保函可以修改保函開具日期，銀行保函不接受修改。
6、銀行保函對申請人資質(zhì)要求高。其中三級資質(zhì)履約保函、純采購項目履約保函、民工工資保函、質(zhì)量保修保函，銀行在出具銀行保函過程中，要求繳納保證金。擔保公司保函和銀行保函起到的法律效力相同，相同條件下，商業(yè)保函費用便宜，更加快捷靈活。
另外，商業(yè)保函和銀行保函辦理要求有這些區(qū)別：
1 商業(yè)投標保函僅需招標文件電子版和營業(yè)執(zhí)照掃描件，出函速度高于銀行保函。
2 商業(yè)履約保函，預付款保函，質(zhì)量保函，和農(nóng)民工工資支付保函等，一般免收取保證金，只收取擔保費，且收費極低于銀行保函，因此，在能同時使用銀行保函和商業(yè)保函的情況下，大家都優(yōu)先選擇商業(yè)保函。
簡單說來，商業(yè)保函實際上與銀行保函是同樣的性質(zhì)，區(qū)別只是一個是銀行出具的叫銀行保函，一個是擔保公司出具的就叫商業(yè)保函，但具備同樣的法律效益，只是出具保函對象的區(qū)別。
銀行保函，對不少人來說，比較陌生。
銀行保函，也被稱作銀行保證書，是指銀行根據(jù)客戶的申請而開立的有擔保性質(zhì)的書面承諾文件，如果申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務或履行約定義務時，由銀行履行擔保責任。
這里需要注意幾點：
1、銀行保函的性質(zhì)是一種保證擔保，也就是一種擔保合同。
2、銀行保函是銀行為擔保人并承擔付款責任的一種擔保憑證，通常銀行承擔付款責任。
3、被擔保人如果違約，銀行作為擔保人直接追索其相應的權利，而沒有對付款人索賠的權利。
4、銀行作為擔保人，相對來說，是非常過硬的，當然作為銀行的客戶，也肯定是要求非常高的，普通人或普通企業(yè)是很難讓銀行作為擔保人。
銀行保函開具條件：
1、申請人需填寫開立保函申請書并簽章。
提交保函的背景資料，包括合同、有關部門的批準文件等。
2、提供相關的保函格式并加蓋公章。
提供企業(yè)近期財務報表和其它有關證明文件。
3、落實銀行接受的擔保，包括繳納保證金、質(zhì)押、抵押或第三者信用保等。
4、由銀行審核申請人資信情況、履約能力、項目可行性、保函條款及擔保、質(zhì)押或抵押情況。
5、繳納保函費用：每筆按保函金額的5‰一次性收取，為100元后，可對外開出保函。
保證函需要提交的資料：有效的營業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份證、組織機構代碼證、稅務登記證及工程承包合同或購銷合同的原件及已加蓋單位公章的復印件。
銀行保函的特點
1、保函依據(jù)商務合同開出，但又不依附于商務合同，具有獨立法律效力。當受益人在保函項下合理索賠時，擔保銀行就必須承擔付款責任，而不論委托人是否同意付款，也不管合同履行的實際事實。即保函是獨立的承諾并且基本上是單證化的交易業(yè)務。
2、以銀行信用作為保證，易于為合同雙方接受。銀行保函業(yè)務中涉及到的主要當事人有三個：委托人、受益人和擔保銀行，此外，往往還有反擔保人、通知行及保兌行等。
國際擔保業(yè)務中銀行使用的絕大多數(shù)為見索即付保函，見索即付保函一經(jīng)開立，銀行將成為付款人，承擔很大的風險。因此，為降低風險，銀行在開立見索即付保函時應注意以下問題：
⑴保函應將賠付條件具體化，應有具體擔保金額、受益人、委托人、保函有效期限等。
⑵銀行應要求委托人提供相應的反擔?；蛱峁┮欢〝?shù)量的保證金，銀行在保證金的額度內(nèi)出具保函。
⑶銀行向境外受益人出具保函，屬對外擔保，還必須注意諸如報經(jīng)外匯管理局批準等對外擔保的法律規(guī)定。
⑷銀行開立保函，還應該對基礎合同的真實性進行認真審核，以防詐騙。
國內(nèi)的銀行做國內(nèi)業(yè)務時大多采用的是從屬性保函。從屬性保函是擔保人在保函中對受益人的索賠及對該索賠的受理設置了若干條件的限制，保留有一定的抗辯權利，只有在一定的條件得到滿足之后，擔保銀行才予以受理、付款。因此，在從屬性保函中，除需要注意以上四點外，怎樣在索賠條款中設立條件更成為保函內(nèi)容的重點。