商業(yè)保函的定義：是由除銀行以外的，實力雄厚的商業(yè)機構(gòu)出具的保函，一般多為專業(yè)擔(dān)保公司開具的公司保函,是商業(yè)機構(gòu)信用擔(dān)保。
商業(yè)保函包括：工程擔(dān)保公司出具的投標(biāo)保函，履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，農(nóng)民工工資支付保函，即為商業(yè)保函。
首先，商業(yè)保函與銀行保函明顯的區(qū)別是擔(dān)保的籌碼和承擔(dān)人的不同：銀行保函是以銀行信用為擔(dān)保，承擔(dān)人是銀行。而商業(yè)保函是以商業(yè)機構(gòu)信用為擔(dān)保，承擔(dān)人是商業(yè)機構(gòu)。
除此之外，商業(yè)保函和銀行保函的本質(zhì)上還有這些區(qū)別：
1、銀行保函由銀行出具的保函，屬于銀行信用;商業(yè)保函是由擔(dān)保公司或相關(guān)金融機構(gòu)出具的保函，屬于商業(yè)信用。
2、銀行保函多用于國際貿(mào)易，用于國際擔(dān)保業(yè)務(wù)。而擔(dān)保公司保函多用于國內(nèi)公司。
3、商業(yè)保函相比較銀行保函資料簡單，辦理速度快，費用更低。
4、商業(yè)保函格式條款等更加靈活，銀行保函格式相對固定不易修改。
5、商業(yè)保函可以修改保函開具日期，銀行保函不接受修改。
6、銀行保函對申請人資質(zhì)要求高。其中三級資質(zhì)履約保函、純采購項目履約保函、民工工資保函、質(zhì)量保修保函，銀行在出具銀行保函過程中，要求繳納保證金。擔(dān)保公司保函和銀行保函起到的法律效力相同，相同條件下，商業(yè)保函費用便宜，更加快捷靈活。
另外，商業(yè)保函和銀行保函辦理要求有這些區(qū)別：
1 商業(yè)投標(biāo)保函僅需招標(biāo)文件電子版和營業(yè)執(zhí)照掃描件，出函速度高于銀行保函。
2 商業(yè)履約保函，預(yù)付款保函，質(zhì)量保函，和農(nóng)民工工資支付保函等，一般免收取保證金，只收取擔(dān)保費，且收費極低于銀行保函，因此，在能同時使用銀行保函和商業(yè)保函的情況下，大家都優(yōu)先選擇商業(yè)保函。
簡單說來，商業(yè)保函實際上與銀行保函是同樣的性質(zhì)，區(qū)別只是一個是銀行出具的叫銀行保函，一個是擔(dān)保公司出具的就叫商業(yè)保函，但具備同樣的法律效益，只是出具保函對象的區(qū)別。
銀行保函依據(jù)商務(wù)合同開出，但又不依附于商務(wù)合同，具有獨立法律效力。大家是否知道銀行保函的種類可分為哪幾種?今天小編將為各位分享一下這方面的知識，感興趣的一起看看!
1、根據(jù)銀行保函的性質(zhì)不同，可分為從屬性保函和見索即付保函兩種。
見索即付保函是指對由銀行出具的，書面形式表示在受益人交來符合保函條款的索賠書或保函中規(guī)定的其它條件時，承擔(dān)無條件的付款責(zé)任的銀行保函。
從屬性保函是擔(dān)保人在保函中對受益人的索賠及對該索賠的受理設(shè)置了若干條件的限制，保留有一定的抗辯權(quán)利，只有在一定的條件得到滿足之后，擔(dān)保銀行才予以受理、付款的銀行保函。
2、根據(jù)銀行保函的用途不同，又可分為投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、質(zhì)量保函等。
(1)投標(biāo)保函：是銀行受投標(biāo)人的委托向招標(biāo)人出具的保證投標(biāo)人從事正當(dāng)投標(biāo)活動的書面保證。投標(biāo)保函的金額一般為標(biāo)價的1%-5%，在實際的招投標(biāo)過程中，招標(biāo)人往往規(guī)定一個具體的數(shù)額。投標(biāo)保函的有效期一般應(yīng)長于投標(biāo)有效期(一般多為28天)。
(2)預(yù)付款保函：是為保證工程項目的順利實施，在開工前期承包商往往需購置部分機具設(shè)備和材料，這需要較多的資金。根據(jù)工程管理慣例，業(yè)主一般要支付給承包商一定數(shù)量的動員預(yù)付款，這時業(yè)主單位往往要求承包商提供預(yù)付款的保函，以保證承包商能夠足額地返還預(yù)付款或履行相應(yīng)合同義務(wù)。預(yù)付款保函的金額一般與業(yè)主支付的預(yù)付款金額相等。預(yù)付款保函期限從銀行開立起生效，直到業(yè)主收回全部預(yù)付款時止，其間預(yù)付款保函均保持有效。
預(yù)付款保函一般設(shè)定為一種責(zé)任遞減保函。當(dāng)已完工程進度累計達到起扣點時，業(yè)主單位會在以后的每次中期付款時按一定比例回扣預(yù)付款，相對應(yīng)預(yù)付款保函保證金額也應(yīng)相應(yīng)減少，所以承包商應(yīng)及時向銀行提供業(yè)主已扣回的預(yù)付款金額的有關(guān)證明文件，銀行將據(jù)此核減相應(yīng)金額，并將核減后的保證金額通知受益人。
(3)履約保函：主要是保證承包商履行合同業(yè)務(wù)。如果發(fā)生承包商違約事件，不能按質(zhì)、按量、按期履行合同規(guī)定的義務(wù)，保函受益人有權(quán)憑保函向銀行索償其所受損失的賠償金額。履約保函的金額一般按暫定合同價的10%(或受益人規(guī)定的固定金額)開具。履約保函的期限一般包括施工、竣工及缺陷維修全過程，業(yè)主的一般要求的履約保函期限是到質(zhì)保期結(jié)束為止，個別業(yè)主也要求將其中質(zhì)保期時間段另行出具質(zhì)量保函。
銀行保函，對不少人來說，比較陌生。
銀行保函，也被稱作銀行保證書，是指銀行根據(jù)客戶的申請而開立的有擔(dān)保性質(zhì)的書面承諾文件，如果申請人未按其與受益人簽訂的合同的約定償還債務(wù)或履行約定義務(wù)時，由銀行履行擔(dān)保責(zé)任。
這里需要注意幾點：
1、銀行保函的性質(zhì)是一種保證擔(dān)保，也就是一種擔(dān)保合同。
2、銀行保函是銀行為擔(dān)保人并承擔(dān)付款責(zé)任的一種擔(dān)保憑證，通常銀行承擔(dān)付款責(zé)任。
3、被擔(dān)保人如果違約，銀行作為擔(dān)保人直接追索其相應(yīng)的權(quán)利，而沒有對付款人索賠的權(quán)利。
4、銀行作為擔(dān)保人，相對來說，是非常過硬的，當(dāng)然作為銀行的客戶，也肯定是要求非常高的，普通人或普通企業(yè)是很難讓銀行作為擔(dān)保人。
法律依據(jù)：
《民法典》第六百八十一條保證合同是為保障債權(quán)的實現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。
其實，銀行保函，跟普通人擔(dān)保，是很類似的，當(dāng)債務(wù)人發(fā)生違約，就是找擔(dān)保人兌付債務(wù)。現(xiàn)實生活中，不少人就因為債務(wù)人失蹤或逃債，擔(dān)保人不得不承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，造成很多的經(jīng)濟糾紛。
銀行保函的種類
根據(jù)保函的業(yè)務(wù)用途不同，在工程領(lǐng)域，目前保函主要包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付款保函、支付保函、質(zhì)量保函、農(nóng)民工工資支付保函等業(yè)務(wù)品種。
1、投標(biāo)保函：保證人在投標(biāo)人投標(biāo)之前，向招標(biāo)人出具投標(biāo)保函，保證投標(biāo)人按照招標(biāo)文件的規(guī)定參加招標(biāo)活動，并在中標(biāo)后及時與招標(biāo)人簽訂相關(guān)工程合同，同時提供招標(biāo)人所要求的履約、預(yù)付款等保函。如果投標(biāo)人違約，則保證人將在保函金額內(nèi)賠付招標(biāo)人的損失。
2、履約保函：是由擔(dān)保人為施工方(申請人)向業(yè)主(受益人)提供的，保證施工方履行工程建設(shè)合同規(guī)定的相關(guān)責(zé)任和義務(wù)的保函。如果承包商不履行合同，業(yè)主可要求保證人在保函金額內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。保證人在承擔(dān)保證責(zé)任后，可依法向承包商追償。擔(dān)保公司提供的履約保函一般為有條件的保函，即在業(yè)主提出索賠時必須提供承包商違約的證明，保證人核實后才承擔(dān)保證責(zé)任。履約保證擔(dān)保也可以適用于分包合同、材料設(shè)備供貨合同的履行。
3、預(yù)付款保函：是指擔(dān)保人（保證人）根據(jù)申請人（合同中的施工方）的要求向受益人（合同中的發(fā)包方）開立的，保證一旦申請人未能履約，或者未能全部履約，將在收到受益人提出的索賠后向其返還該預(yù)付款的書面保證承諾。
4、質(zhì)量保函：是保證人為申請人在保修期內(nèi)按合同的約定履行保修義務(wù)，而向受益人提供的書面擔(dān)保。若非受益人或不可抗力的原因，申請人沒有按照合同的約定履行保修義務(wù)的，受益人有權(quán)要求保證人代為履行合同義務(wù)或賠償損失。
5、支付保函：是應(yīng)業(yè)主（買方）申請，向施工方（賣方）提供保證擔(dān)保，在施工方（賣方）按合同正常提供貨物、相關(guān)服務(wù)或完成約定工程量后，如業(yè)主(買方)不按約定支付合同款項，則擔(dān)保方接到施工方（賣方）索賠通知后代為支付相應(yīng)款項。