商票不一定能貼現
商票的付款人一般是企業,其貼現較銀行匯票難度大,不容易被持票人接受。商票的市場接受度不高,但倘若銀行愿意在商票后加具保貼函,持票人就可以得到銀行貼現的承諾,可以在票據未到期前,通過向銀行申請貼現提前融通資金。票據到期后,由銀行向承兌人提示付款。附加保兌函后的商業承兌匯票被接受度得以大大提高,基本功能上可視同于銀行承兌匯票,可作為企業用于支付的資金融通的重要信用工具。
票保貼業務分為兩種模式
商票保貼業務分為兩種模式:一是開有保兌函的商票,銀行給予出票人授信額度,對其額度內簽發并承兌的商票給予保貼,即狹義的商票保貼,擠占的是當年出票人在銀行所獲得的授信額度;二是只有商票,銀行對貼現申請人即持票人授予保貼額度,對其持有的商票予以貼現,也可對經其背書轉讓的商票予以保貼,即平常所說的商票貼現,擠占的則是持票人當年在銀行獲得的授信額度。
保兌函(即商業承兌匯票保貼函)是指承兌銀行根據企業用戶申請開立商業承兌匯票保證貼現書函,承諾為企業簽發并承兌/背書轉讓/持有的商票辦理貼現,即給予保貼額度的一種授信業務。申請企業可以以現貨、未來貨權、保證金或是其他承兌行認可的擔保方式作為擔保,承兌行據此提供商業匯票承兌或者商業承兌匯票保貼函。丟失保貼函后,持票人不能要求銀行進行商業承兌匯票貼現。
商票保貼和商票貼現的區別在于能否實現貼現,即商票保貼是保證該商票能夠被貼現,而商票貼現是指該商票需要貼現,但是,該商票是否能夠被貼現不得而知。
換句話說,商票保貼說明該商票經過保兌,其流通性大,保證能夠實現貼現;而一般商票則不能夠保證被貼現,因此其流通性要相對小。
商票保貼需要銀行提供保貼服務,基本都需要出票人或持票人提供擔保,但渤海銀行一對公客戶經理則告訴記者:“擔保有和沒有區別不大,很多時候是為了走個形式求個心安,很多擔保基本都是一家公司體系內的擔保。母公司為子公司提供擔保,或者是關聯企業相互擔保,而一旦出了問題,一榮俱榮,一損俱損。”
銀行保函和信用證的區別是什么?
銀行保函與信用證都是銀行開立的,同屬于銀行信用,而且都被用于國際貿易中的貨款支付,但兩者有很大的區別,主要表現在:
1、銀行付款責任不同
在信用證業務中,開證行承擔性付款責任;在銀行保函業務中,見索即付保函銀行承擔性付款責任,而有條件保函銀行則承擔第二性付款責任。
2、適用范圍不同
信用證業務一般只適用于貨物買賣,而銀行保函除適用貨物買賣外,更多的用于國際工程承包、投標招標、借款貸款等業務,因而適用范圍更廣。
3、對單據要求不同
信用證項下貨運單據是付款的依據,單證不符銀行可拒付,銀行保函項下單據不是付款的依據,一般憑索賠書或其他文件付款。
4、能否融資不同
信用證項下受益人可通過議付取得資金融通,而銀行保函項下單據不成為索匯的依據,也不能作抵押貸款,受益人不能取得資金融通。
5、與合同關系不同
信用證與合同是兩個完全獨立的契約;而出具有條件的保函的銀行,當受益人以對方不履約,提交書面陳述或證明,要求銀行履行賠償諾言時,銀行一般須證實不履約的情況,如果雙方意見不一,保證銀行就會被牽連到交易雙方的合同糾紛中去。有的國家,如美國、日本等,法律禁止銀行介入商事糾紛,故不允許銀行開立銀行保函。
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