(1)等額本息還款:即貸款的本金和利息之和采用按月等額還款的一種方式。住房公積金貸款和多數(shù)銀行的商業(yè)性個人住房貸款都采用了這種方式。這種方式每月的還款額相同。
(2)等額本金還款:即借款人將貸款額平均分攤到整個還款期內(nèi)每期(月)歸還,同時付清上一交易日到本次還款日間的貸款利息的一種還款方式。這種方式每月的還款額逐月減少。
(3)按月付息到期還本:即借款人在貸款到期日一次性歸還貸款本金〔期限一年以下(含一年)貸款適用〕,貸款按日計息,利息按月歸還。
(4)提前償還部分貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還部分貸款金額,一般金額為1萬或1萬的整數(shù)倍,償還后此時貸款銀行會出具新的還款計劃書,其中還款金額與還款年限是發(fā)生變化的,但還款方式是不變的,且新的還款年限不得超過原貸款年限。
(5)提前償還全部貸款:即借款人向銀行提出申請,可以提前償還全部貸款金額,償還后此時貸款銀行會終止借款人的貸款,并辦理相應的解除手續(xù)。
(6)隨借隨還:借款后利息是按天計算的,用算息。隨時都可以一次性結清款項無須違約金。
貸款和信用卡是我們每個人都可能接觸到的金融產(chǎn)品,當你去銀行貸款時,工作人員可能會給你推薦很多不同的貸款產(chǎn)品。那么你知道貸款可以分為多少種類型嗎?本篇文章正好就來盤點下常見的貸款分類方式。
一、按時間劃分,分為短期貸款和中長期貸款
短期貸款:借款期限在1年及1年以下的所有貸款都算短期貸款,具體種類有過橋墊資、結算借款、臨時借款、流動資金借款等,一般還款期限都是六個左右。
中長期貸款:借款期限在一年以上、五年以下的屬于中期貸款;借款期限在5年以上的則是長期貸款,例如長可達30年的按揭房貸。
二、按借款方式劃分,分為信用貸款、保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押借款
信用貸款:顧名思義就是憑借信用去申請的一種貸款,典型例子就是各種網(wǎng)貸平臺,逾期后只會影響個人征信,并沒有直接的經(jīng)濟損失。
保證貸款:又被稱為擔保貸款,以第三人為借款人提供相應的擔保為條件發(fā)放的貸款。當借款人不能履行按時還款責任時,擔保人需要代替它承擔償還貸款本息的責任。
抵押貸款:借款方提供一定的抵押品作為貸款的擔保,以保證貸款到期償還的一種貸款方式。特點為額度高、利率低、期限長、審核易通過,實際放款金額與抵押物價值成正比。
房產(chǎn)、車輛、有價證券、土地使用權、股票、原材料、生產(chǎn)機器甚至是企業(yè)未來收益都能作為抵押物,貸款期間金融機構只會保有抵押物所有權,使用權仍然在你身上。
質(zhì)押貸款:申請方式和上文中的抵押貸款一致,區(qū)別就在于貸款期間需要將抵押物交由金融機構保管。
三、按用途劃分,分為消費貸款、經(jīng)營貸款
消費貸款:簡單來說就是購買和支付各種費用的貸款,是各大銀行和金融機構角逐的主要領域,目前全國消費貸款余額已達18萬億的龐大規(guī)模。
而消費貸款又可以細分為住房貸款、旅游貸款、教育貸款、耐用品消費貸款、裝修貸款、汽車貸款、綜合消費貸款等等類別。
經(jīng)營貸款:個體工商戶及企業(yè)以信用或者通過房產(chǎn)抵押等擔保方式獲得資金的融資產(chǎn)品,基本的申請條件就是有營業(yè)執(zhí)照。包括銀行在內(nèi)的許多金融機構都有此類貸款產(chǎn)品提供,額度低的只有十幾萬,單戶授信甚至可達1000萬元。
四、按借款主體劃分、分為個人貸款和企業(yè)貸款
個人貸款:以個人或家庭為單位,用于消費和經(jīng)營用途的貸款。特點為只審查借款人及其配偶的信用狀況和經(jīng)濟水平,負債也只體現(xiàn)和記錄在個人名下。
企業(yè)貸款:只要是企業(yè)向銀行或其他金融機構申請的貸款都算企業(yè)貸款,具體種類更是數(shù)不勝數(shù),例如流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、外匯質(zhì)押貸款、企業(yè)開票貸款、銀團貸款、項目融資、票據(jù)貼現(xiàn)等等。
總的來說,貸款按照不同分類方式可以劃分出很多種類型,并且它們并不是毫無關聯(lián)的。例如個人消費信用貸款,它就既是綜合消費貸款,又是信用貸款,還是個人貸款,因為還款期限只有1年也是短期貸款。
抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有任何抵押且無貸款的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當中,銀行已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權利,借款人再對此房產(chǎn)進行抵押,銀行不是允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產(chǎn)的他項權利,為此借款人不能夠使用抵押消費向銀行申請貸款。
住房抵押貸款申請條件: 1. 中國(不含港澳臺)公民,年齡在18-65周歲,且在現(xiàn)單位連續(xù)工作滿六個月以上的授薪人群(如不滿六個月,但本單位工作內(nèi)容與上一單位相同,可累加上一單位的工作期限)及經(jīng)營滿一年以上的經(jīng)營人群。 2. 抵押房產(chǎn)權利人中無未滿18周歲的未成年人及無大于70歲(含70歲)的成年人。 3. 房產(chǎn)若是二次抵押,房屋的抵押權利人必須是銀行 4. 借款人需要有一套或一套以上名下所有權住房(至少一套是本市所有權房)。
房屋抵押銀行貸款程序: 1、您需要在銀行的營業(yè)機構開立活期存款帳戶; 2、請您按要求填寫借款申請表,根據(jù)銀行的指示提交申請表與規(guī)定的材料; 3、由銀行業(yè)務經(jīng)辦人員或指定的律師對您進行家訪,調(diào)查您所提供的資料的真實性、合法性和完整性; 4、銀行審批通過后,通知您審批結果,并與您簽訂借款合同; 5、視情況辦理保險、抵押登記、公證等手續(xù); 6、銀行將貸款直接劃撥到合同約定的帳戶中; 7、請您按借款合同的規(guī)定還本付息。
抵押房屋貸款實際上是指用客戶已經(jīng)擁有可以上市流通的商品房屋用以抵押給銀行貸款的品種。區(qū)別于二手樓置業(yè)貸款和一手樓貸款,在于客戶已經(jīng)擁有房產(chǎn)的所有權,而不是即將擁有。
私人借貸就是民間借貸,有以下幾種方法可以私人借貸:1、通過熟人介紹進行私人借款;2、通過貸款軟件;3、通過第三方貸款軟件;4、通過放貸公司。以上幾種方式都可以獲得私人借款。
借款人好還是不要相信任何網(wǎng)上私人放款,以免自己成為受騙者。如果實在急用錢,建議考慮以下幾種可靠的借錢方法,即便不一定能借到,但至少不會有其他不好的后果,可以保障個人信息和資金。
3、信用卡透支消費
如果借款人借錢是用來應對一些日常消費開支,可以直接用手里的信用卡進行消費。或者是在親朋好友購物時,幫他們刷信用卡買單,再讓對方轉(zhuǎn)錢給自己。信用卡消費是不需要審核的,并且可以享受一段時間的免息期,無法一次性還款還能選擇分期還款,緩解自己的壓力。