為保護借貸雙方權益，法律對民間借貸的利率設有上限
近日，人民法院發布了一份關于民間借貸案件適用法律的修訂文件。根據新修訂的規定，人民法院將民間借貸利率的司法保護上限調整為15.4%。這一調整是為了保護借貸雙方的合法權益，防止高利貸的出現。
法律規定民間借貸利息不得超過一定比例
根據我國法律規定，私人借款的利息不得超過一年期貸款市場報價利率的四倍。超過這個比例的利息將被認定為高利貸，超過部分將失去法律保護。
民間借貸利率超過一年期貸款市場報價利率四倍的現象普遍存在
現實情況是，很多民間借貸的利率已經遠遠超過了上述限制。由于民間借貸市場的特殊性，借款人和出借人往往通過其他方式來保證利息的收入。
民間借貸利率司法保護上限調整為15.4%
有關民間借貸利率的司法保護上限的調整主要是出于對市場風險的關注。人民法院調整后的上限為15.4%，相較于之前的24%和36%，有著較大幅度的下降。
1.提交貸款申請
客戶提出個人綜合消費貸款申請并提交相關資料。
2.銀行調查審查
銀行對客戶的資料進行調查審查，包括借款人的身份證、住址證明、穩定的收入來源證明等。
3.審批和簽訂合同
銀行根據調查審查的結果，決定是否批準貸款申請。如果批準，銀行與借款人簽訂借款合同，并確定抵押、質押擔保方式。
4.辦理抵押、質押手續
根據合同約定，借款人需要辦理相應的抵押、質押手續。
5.發放貸款
貸款可以一次性發放，或者根據授信額度和期限分次發放給借款人。
6.還款
借款人按照合同約定的還款方式和期限，償還貸款本息。
7.結清貸款
借款人在償還完全部貸款本息后，辦理結清貸款手續。
##房產抵押貸款操作流程
1.資料準備：借款人需備齊個人身份證、戶口簿、收入證明以及房產證等相關資料。
2.銀行審查：銀行會對借款人提交的材料進行審查，確保符合貸款條件。
3.評估房產價值：銀行會委托房產評估機構對房屋進行評估，確定房屋價值。
4.簽署抵押合同：借款人與銀行簽署抵押貸款合同，明確雙方權益與責任。
5.登記抵押：借款人需要辦理房產抵押登記手續，確保抵押權在法律上生效。
6.貸款發放：借款人通過簽署合同后，銀行會按照協議約定將貸款發放到借款人指定的賬戶。
##個人房屋抵押貸款的條件
借款人申請個人房屋抵押貸款需要滿足以下條件：
1.具備完全民事行為能力。
2.房產證登記在借款人名下。
3.年齡不超過65歲。