很多資金需求者在銀行貸款簽訂協(xié)議時顯得非常的隨意。其實這種瀟灑行為說明了他們缺乏良好的融資理財意識，往往就會在貸款時多掏利息，造成人為的“高息”。因為有些銀行的貸款形式會讓資金需求者在無形中多掏利息。例如，留置存款余額貸款和預扣利息貸款。
所謂留置存款余額貸款即資金需求者向銀行取得貸款時，銀行要求其從貸款本金中留置一部分存入該銀行賬戶，以制約資金需求者在貸款本息到期時能如期償還。但就資金需求者來講，貸款本金被打了折扣就等于多支付了利息。
所謂預扣利息貸款即有些銀行為確保貸款利息能夠按時歸還，在貸款發(fā)放時從貸款人所貸款的本金中預扣掉全部貸款利息。由于這種方式會讓資金需求者可用的貸款資金減少，客觀上加大了資金需求者的融資成本。
選準期限對于資金需求者，需要用款的時間有長有短。因此，為避免多掏利息，在銀行貸款時，就應合理計劃用款期限長短。同樣是貸款，選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。也就是說選擇貸款期限檔次越長，即使是同還貸款也會利息不同。如果資金需求者貸款期限為7個月，雖然只超過半年期時間點1個月，但按照現(xiàn)行貸款計息的規(guī)定，只能執(zhí)行一年期貸款利率，這樣無形中就增加了資金需求者的貸款利息負擔。小額貸公司一般是3到36個月，而銀行是按年計算，1年到3年。抵押類型可以做10年。
弄清價差銀行部門在貸款的經(jīng)營方式上，主要有信用、擔保、抵押和質押等幾種形式。與此對應，銀行在執(zhí)行貸款利率時，對貸款利率的上浮也會有所不同。同樣是申請期限一樣長，數(shù)額又相同的貸款，如果選擇錯了貸款形式，可能就會承擔更多的貸款利息支出，讓自己白白多掏錢。
因此，資金需求者在向銀行貸款時，關注和弄清不同貸款方式下的利率價差非常重要。比如，銀行執(zhí)行利率的貸款有票據(jù)貼現(xiàn)和質押貸款，如果自己條件允許，那通過這兩種形式進行貸款，肯定再合適不過了。
汽車抵押貸款無緣抵押、質押的四種汽車。首先手續(xù)不全的汽車不能質押。用于質押貸款的汽車，必須有全套的手續(xù)。具體來說，要有機動車行駛證、機動車登記證、購車發(fā)票、完稅證明、保險單等手續(xù)。如果手續(xù)不全，風險會非常大，貸款機構不會予以貸款。
其次，估值過低的汽車無緣質押貸款。各家貸款機構對汽車的估值都有一定的要求，但具體規(guī)定不同，有的投資公司規(guī)定質押車輛估值必須大于5萬，還有些投資公司的“車輛質押貸款”要求估值少10萬以上。
再者，車齡較長的汽車質押可能性小。一般貸款機構對汽車的車齡也有一定的要求，當然具體也是不同的。有的要求車齡長不超過5年；還有要求購入至今滿3個月，且長不超過8年的。
后已被抵押的汽車不能再次質押。已被抵押的汽車，在沒有解除抵押之前，車主是不能再次質押貸款的。
信用貸款意思就是根據(jù)當事人的信譽進行貸款的，申請借款的當事人不需要提供擔保，然后放貸機構主要就是審查當事人的個人征信及個人信譽的，但是這種貸款方式當然風險是特別的大的。其特征就是債務人無需提供抵押品或第三方擔保僅憑自己的信譽就能取得貸款，并以借款人信用程度作為還款保證的。
信用貸款，一般需滿足的基本條件為：
在貸款所在城市工作滿半年，社保或公積金連續(xù)不斷繳滿一年。在此基礎上，銀行將從三個維度（優(yōu)質行業(yè)、本科學歷、房貸記錄）為客戶評分。
客戶分為四類，其中一類客戶：優(yōu)質行業(yè)或一般行業(yè)，擁有本科學歷，有房貸記錄；二類客戶：優(yōu)質行業(yè)正式員工或從事潛在高風險行業(yè)，但有本科學歷和房貸記錄；三類客戶：一般行業(yè)員工或潛在高風險行業(yè)加本科學歷或者加房貸記錄；四類客戶：潛在高風險行業(yè)員工。一般而言，一類客戶能申請到的額度多，四類客戶額度甚至無法申請信用貸款。