匯票貼現(xiàn)的限制: 1.出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的,通過(guò)貼現(xiàn)取得票據(jù)的持票人不享有票據(jù)權(quán)利。 2.背書(shū)人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣,其后手以此票據(jù)進(jìn)行貼現(xiàn)的,原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。 3.商業(yè)匯票的持票人向非其開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn),與向其開(kāi)戶(hù)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)具有同等的法律效力。但是,持票人有惡意或者與貼現(xiàn)銀行惡意串通的除外。 4.再貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。再貼現(xiàn)是指票據(jù)到期前,貼現(xiàn)銀行向中央銀行背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù),中央銀行扣除再貼現(xiàn)利息后,將余額支付給貼現(xiàn)銀行的一種票據(jù)行為。轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是貼現(xiàn)銀行向其他商業(yè)銀行背書(shū)轉(zhuǎn)讓票據(jù)的票據(jù)行為。兩者均為票據(jù)尚未到期,貼現(xiàn)銀行基于資金的需要,而向中央銀行或其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為。
票據(jù)貼現(xiàn)(Discounting Bills of Exchange)是指在持票人需要資金時(shí),將持有的未到期商業(yè)匯票,通過(guò)背書(shū)的方式轉(zhuǎn)讓給銀行、投資公司等金融機(jī)構(gòu),金融機(jī)構(gòu)在票據(jù)金額中扣除貼現(xiàn)利息后,將余款支付給貼現(xiàn)申請(qǐng)人的票據(jù)行為。貼現(xiàn)既是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為,又是一種授信行為。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)接受匯票而給持票人短期貸款,匯票到期時(shí),銀行無(wú)條件兌現(xiàn)匯票,金融機(jī)構(gòu)就能通過(guò)收回匯票金額而沖銷(xiāo)貸款。如果銀行到期不獲票據(jù)付款,則可以向匯票的所有債務(wù)人行使追索權(quán)。
銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)公司業(yè)務(wù)部門(mén)是銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)部門(mén),負(fù)責(zé)該項(xiàng)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)、申請(qǐng)受理、調(diào)查評(píng)價(jià)以及客戶(hù)服務(wù)工作。 銀行承兌匯票:是銀行在商業(yè)匯票上簽章承諾付款的遠(yuǎn)期匯票,是由銀行承擔(dān)付款責(zé)任的短期債務(wù)憑證,期限一般在6個(gè)月以?xún)?nèi)。銀行承兌匯票多產(chǎn)生于國(guó)際貿(mào)易,一般由進(jìn)口商國(guó)內(nèi)銀行開(kāi)出的信用證預(yù)先授權(quán)。
承兌匯票背書(shū)格式中其他可任意記載的有: 1、背書(shū)日期?!镀睋?jù)法》第二十九條規(guī)定,背書(shū)由背書(shū)人簽章并記載背書(shū)日期,背書(shū)未記載日期的,視為在匯票到期日前背書(shū)。在現(xiàn)實(shí)操作中,背書(shū)一般不記載日期。 2、禁止票據(jù)轉(zhuǎn)讓。背書(shū)人書(shū)寫(xiě)禁止轉(zhuǎn)讓的,一般票據(jù)仍可背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)皇潜硶?shū)人對(duì)于禁止后再由背書(shū)取得銀行承兌匯票的權(quán)利人不負(fù)責(zé)任.